[O.T.] Case e mutui...

[Pim]

ragazziiiiiiiiiiiiiiiiiiii


facciamo un po' di ripetizioni????

allora cosa significa bene in parole semplici alzare il costo del denaro?

premessa: a parità di condizioni tra il tasso fisso e il tasso variabile c'è una bella differenza il problema di un variabile , spiegavano ieri su corriere economia è il pericolo di un aumento del costo del denaro......

[bocha]

la banca centrale decide per un aumento del costo del denaro, ipotesi molto azzardata in questo momento, in pratica aumenta i costi del finanziamento e quindi provoca un innalzamento dei tassi....la soluzione migliore, in ogni caso, resta il tasso variabile, magari con l'inserimento di un cap....tra l'altro il mutuo è rinegoziabile...quindi chiudi gli occhi e fai il variabile....

[Bola]

Attualmente quanta differenza c'è di tasso tra un fisso e un variabile con cap?

[Pim]

webank variabile
Tasso Variabile: 3,14% (Euribor 3M + 2,70%)
Spese iniziali Istruttoria: € 0,00 - Perizia: € 0,00
TAEG 3,21% (Indice Sintetico di Costo)

sempre webank

Tasso Fisso: 5,48% (IRS 30A + 3,20%)
Spese iniziali Istruttoria: € 0,00 - Perizia: € 0,00
TAEG 5,64% (Indice Sintetico di Costo)


webank variabile ocn cap
asso Variabile: 3,84% (Euribor 3M + 3,40%)
Cap tasso massimo: 6,50%
Spese iniziali Istruttoria: € 0,00 - Perizia: € 0,00
TAEG 3,93% (Indice Sintetico di Costo)

[GeishaBalls]

Provo a spiegare per quanto ho capito.

Il costo del denaro che conta per chi fa i mutui non è il tasso ufficiale di sconto ma l'EURIBOR.

Tecnicamente è una media dei costi di raccolta e dei prezzi degli impieghi delle banche europee.In pratica oggi è molto lontano dai reali costi di raccolta delle banche italiane che raccolgono denaro a prezzi molto più alti (il rischio della banca italiana è collegato al sistema paese e quindi è approssimato dallo spread dei BTP BUND). Da settembre scorso le banche hanno aumentato gli spread da una media del 1,2% al 3% di oggi. C'è tutta una discussione di usare indici diversi dall'EURIBOR ma per ora possiamo ignorarla tanto quello è.

Per fortuna l'EURIBOR è molto calato in quest'anno e quindi il costo complessivo dei mutui arriva comunque al 5 - 6%. Chi si è indebitato anni fa con spread bassi ora paga il minimo storico. In futuro l'EURIBOR non può che risalire per cui indebitatevi a tasso variabile solo se siete in grado di sostenere rate con un interesse più alto. Una buona regola è fare i conti sulla rata del tasso fisso, che infatti dovrebbe essere scelto per regole di prudenza.

[Pim]

non ho capito molto...

facciamo un'altra domanda che probabilità reali concretie imminenti ci sono che avvenga un rialzo del costo del denato?

[GeishaBalls]

vorrei essere più chiaro, vorrebbe dire che capirei meglio anche io la materia. Provo a fare i conti

Euribor: a luglio 2011 era 1,6%, a inizio 2012 1% ora è calato ancora. Questo è il valore che cambia nel tempo, il dato variabile.
Il costo che applicava la banca, detto spread anche questo: a luglio 2011 era 1,3%, a inizio 2012 3,4% ora siamo sul 3%. Questo è un accordo che prendi con l banca e rimane fisso per la durata del mutuo.
Chi ha fatto un contratto a tasso variabile nel luglio 2011 pagava la rata 1,6 % di euribor più 1,3% di spread = 2,9%. A inizio anno 1% di EURIBOR più il solito 1,3% di spread della banca quindi 2,3%

[GeishaBalls]

non ho capito molto...

facciamo un'altra domanda che probabilità reali concretie imminenti ci sono che avvenga un rialzo del costo del denato?

alte ma nessuno lo sa

Però quando le banche fanno il costo del tasso fisso hanno stimato quale sarà il costo medio del denaro (oltre il loro guadagno) nei prossimi anni. Quando vedi molto differenziale tra il costo complessivo dei mutui a tasso fisso rispetto a quelli variabili vuol dire che le banche hanno prudentemente previsto di costi del denaro più alti in futuro

[Bola]

Se il fisso sta a 5.48 e il variabile con cap al 3.84 e può arrivare al 6.50 quasi quasi penso al fisso.... almeno so di che morte devo morire.

Per capire meglio cosa fa alzare il tasso?

[Pim]

Se il fisso sta a 5.48 e il variabile con cap al 3.84 e può arrivare al 6.50 quasi quasi penso al fisso.... almeno so di che morte devo morire.

Per capire meglio cosa fa alzare il tasso?

ma il variabile al 3,14....

[donegal]

Tasso variabile, tasso variabile... L'ho letto su un forum porno!


Tanto poi le banca te lo rinegozierà sempre, ti chiederà scusa perchè è stata cattiva e avida con te e la cassiera più carina ti fa pure un pompino.


La gente sono tutti esperti di mutui e addetti ai lavori.

[donegal]

(lo scorso ottobre, a fiuto, ho fatto l'esatto contrario di quanti suggerito da un esperto del forum e ho rimediato un onorabilissimo 4% fisso e con uno degli istituti bancari che l'esperto non cagava neanche di striscio... rifarei lo stesso anche ora che è salito dell'1,25%)

[fender]

Boh, non so chi te l'ha fatto, ma 4% fisso per tutta la durata del mutuo è una gran bazza...altro chè...

[Bola]

@pimpi parlavo del variabile con cap, 3.14 mi sembra sia il variabile puro.

@donegal di norma anche io preferisco il fisso e in ogni caso non pendo da quello che c'é scritto qui, é un pour parlé....

[Pim]

@pimpi parlavo del variabile con cap, 3.14 mi sembra sia il variabile puro.
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lo so bene bola, avevi escluso completamente il variabile puro te l'ho riportato per notare la differenza